车辆被淹怎么理赔？一文弄懂

暴雨席卷之下，多地的许多车辆也被困在水中，遭遇水淹甚至直接被冲走。

据国家金融监督管理总局北京监管局消息，截至7月31日上午8点，北京财险行业共收到相关保险报案978件，救援遇险车辆和人员65次，后续保险报案和处理工作还在紧张进行中。

(资料图)

车辆被水淹了

保险能否理赔？

资深汽车媒体人鲍家翔介绍，要获得理赔，车主必须投保了车损险，也就是机动车损失保险。车损险包括涉水险跟自燃险，不需要单独投保。因此，车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险保险责任，保险公司应进行赔付。

实际情况中，车辆被淹分两种情况，车辆停放期间被水淹，这种情况满足基本理赔条件，因为自然灾害造成的车辆损失，保险公司正常赔付；如果车辆涉水行驶被淹，还要再分两种情况：

第一种：无二次启动，车辆进水熄火后没有二次启动，且满足基本理赔条件，保险公司正常赔付；

第二种：有二次启动，车辆进水熄火后又二次点火尝试发动车辆，导致发动机报废，这种情况属于人为导致发动机受损，不在保险赔付范围内，保险公司不赔偿因二次点火造成的发动机报废损失。

有个小技巧：一般车辆（非越野车等车身较高的车辆），如果发现水位超过了车轮毂的一半的高度，建议不要再涉水驾驶，而是弃车保证安全，也避免在水里多次点火导致发动机报废。

车辆被洪水冲走甚至找不到了

也能赔吗？

鲍家翔介绍，车直接被水给冲走了，有车损险的话，也是可以赔的。一般情况下，车主向保险公司报案后，保险公司会建议车主寻找车辆一段时间，如果一段时间（不同保险公司规定不一样，有的规定为3个月，有的规定为2个月）后仍未找到，车主需要向公安机关报案，请公安机关出具灭失证明及车辆注销证明。

对未找到的车辆，保险公司一般会处理为推定全损。赔付时按车辆实际使用年限计算折旧。

理赔步骤是怎样的？

车辆被淹熄火后，大家千万不要试图移动车辆或发动车辆，按照下面几步进行处理将损失降到最低：

第一步：出险报案。一旦车辆被淹，车主一定要马上拨打车辆所投保的保险公司电话进行报案；

第二步：现场勘查、拍照。保险公司接到电话后，会派人前往现场进行勘查，商定损失额度和维修方式。如果保险公司无法及时赶到现场，车主可以在保证自身安全的情况下及时拍下现场照片和车辆受损情况，以便定损、理赔；

第三步：联系救援。可以联系保险公司进行救援，也可以联系专业救援公司前来施救。

暴雨之后，保费会上涨吗？

极端天气产生的财产损失，自然会对保险公司理赔带来一定压力。据官方此前披露的数据，2021年河南郑州暴雨灾害，预计整个保险行业的车险理赔最终赔付金额达到70亿元。

近日，也有保险行业人员对外表示，近期暴雨使得各保险公司理赔率直线上升，后续保险价格很可能会上调。暴雨之后，没出险的车也可能迎来保费的上涨吗？

一位资深保险从业人士表示：通常理赔率上升是会导致保费上升，但是这个在保险产品设计的时候应该已经考虑到了。另外，记者咨询多家保险公司工作人员得到回复称，如果车辆确实出险，后续保费上涨是正常的；对于未出险车辆，目前暂时没有接到调整保费的通知。不过也有个别保险公司销售部工作人员表示：如果水灾比较严重可能会导致保费微调，但此前也没有大涨的先例。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军也表示，未来确实存在保费上升的可能，但他认为，整体上看保费应该不会涨太多。

王国军同时提醒，由于车损险是由车主自愿购买的，有人会觉得自己日常用车车损不大，而不买车损险、只投三责险。“考虑到涉水、自燃等特殊情况，车损险还是要买的，尤其是比较新的、价值比较高的车。”

记者：迪迪

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