分红险将成主流？招商信诺利多多3号怎么样？

近年来,银行存款、国债以及保险预定利率都纷纷下调,吸引力不同程度地降低,但分红险的需求不减反增,备受市场瞩目。

再加上国家金融监督管理总局明确表示,要在保险行业中全面推行“报行合一”。行业纷纷预测,客户与保司风险共担、收益共享的分红险将会成为未来主流产品。

那么分红险究竟为何能成为主流,这一险种到底有什么过人之处?同时结合近期较为热门的招商信诺利多多3号终身寿险(分红型)给大家详细分析~

什么是分红险?

分红型增额终身寿险是一种特别设计的人寿保险产品,它在提供增额终身寿险保障的基础上,融入了分红型保险的特点。 与普通增额终身寿险相比,分红型增额终身寿险增加了分红的功能。这意味着被保险人有机会根据保险公司的经营状况,享受到公司利润的分配。因此,在购买分红险产品时,我们不仅要选产品,更要选背后的保险公司。

聊完分红险,接下来我们聊聊具体的产品——招商信诺利多多3号终身寿险(分红型)。

1、大保司承保,实力雄厚

利多多3号终身寿险(分红型)由大保司招商信诺人寿承保。招商信诺人寿是一家专业、稳健、创新,以健康保障为专长的中外合资寿险公司,中外股东分别为招商银行和信诺集团。

中方股东招商银行相信大家都了解,是国内最具影响力金融集团之一。成立36年来,招商银行已成为沪港两地上市,拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行、消费金融、理财子公司等金融牌照的银行集团。截至2022年末,在中国境内设有143家分行(包含自贸区分行等)和1756家支行,覆盖130多个城市,境外拥有6家分行和2家代表处,员工总数逾11万人。2022年,在《财富》世界500强中,招商银行位列第174位。

外方股东信诺集团是一家全球性的医疗服务公司,创建于1792年,是美国四大商业健康保险公司之一,在全球拥有超7万名员工,业务遍及30多个国家和地区,服务客户超1.9亿。在2023年《财富》美国500强排行榜中,排名第15位。

二者强强联合,让人倍感安心。除了拥有强大的股东背景外,招商信诺自身的经营也是一直保持着极为稳健的状态。

2、历史分红实现率表现优秀

既然是买分红险,我们就需要重点关注分红实现率这项指标。

分红实现率,就是实际分红和计划书上预期分红的比值。简单理解,如果分红实现率超过100%,表示实际红利超过演示红利,实际分红情况更好;如果分红实现率低于100%,则产品实际红利少于演示红利,实际分红低于购买时预期。

小编查找了招商信诺官网披露的分红险的红利实现率,这里截取了2022年的数据:

可以看到分红实现率都在100%及以上,个别产品甚至达到了170%+。虽然说过往分红实现情况不代表未来的分红实现预期。但持续优秀的分红实现率表现,也佐证了招商信诺的投资实力还是很强的。

3、保额递增+累积分红,受益值得期待

招商信诺利多多3号的年度有效保额分为基本保额与分红保额两个部分。基本保额每年按照2.5%逐年稳定递增,并且白纸黑字载入合同,这个大家应该并不陌生。分红保额采取的是增额分红,每年的分红以保额的形式留在保单里,不离开主账户,对应的现价会继续参与下一年的分红,如此往复,不断累积。

虽然,保单分红是不保证的,它取决于保险公司的经营状况和产品的实际表现。但是,我们可以参考利多多3号所属的招商信诺历年的分红实现率,分红还是值得期待的。

写在最后

从目前的市场趋势来看,分红险很大可能成为未来的市场主流。作为投保人和保司“风险共担,利益共享”产品,分红险既有保证收益打底,又有一部分浮动分红,给我们提供了博取更高收益的机会。

招商信诺利多多3号2.5%预定利率+红利收益,完全不逊色于预定利率3.5%时代的产品,有保底的同时,有机会博弈更大的潜在回报。保证利益兜底的前提下,兼顾享受未来发展红利,是一款两全其美的产品。

此外,招商信诺利多多3号作为符合报行合一政策的产品,底气更足,能给消费者更大信心和安全感。

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